Assurance vie : les taux 2021 des gros fonds euros, du meilleur au pire

Combien d'assureurs parviendront-ils à maintenir la rémunération annuelle de leur fonds en euros à plus de 2% ? Seront-ils en masse sous la très symbolique barre de 1% ? Retrouvez dans cet article, mis à jour au fil des annonces, les principaux rendements 2021 de l'assurance vie. Au 1er février, le bilan est meilleur qu'attendu.

Silence radio, jusqu'au jeudi 6 janvier. La MACSF a ce jour-là fièrement lancé le bal des annonces de taux 2021, servis sur les fonds en euros de l'assurance vie. Pas étonnant : l'assureur mutualiste a dévoilé un taux en hausse, chose rare, et au-dessus de 2% nets de frais de gestion, chose encore plus rare. Il a servi du 2,10% sur le fonds en euros de ses contrats d'assurance vie et d'épargne retraite pour l'année 2021, contre 1,55% l'année précédente. Est-ce le signe que la saison « janvier-février 2022 » d'annonces des rendements 2021 n'est pas si morose que ça ? Peut-être...

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Depuis, la majeure partie des assureurs ont dévoilé leurs rendements 2021. Qui sont les bons et les mauvais élèves ? Côté bons élèves, Garance devrait conserver la première place du palmarès des taux de l'assurance vie en se maintenant à 2,75%. Côté mauvais élèves, plusieurs grandes banques (Crédit Agricole, Caisse d'Epargne, etc.) servent des rendements situés sous la barre symbolique de 1%.

Reste une impression globale, bien moins morose qu'anticipée : pas de dégringolade généralisée... et donc quelques bonnes surprises. Deux annonces peuvent même inciter les épargnants à l'optimisme : la stabilité de l'Afer à 1,70%, taux donnant traditionnellement le « la » pour les meilleurs contrats ; et le rebond du Livret A de 0,5% à 1% net de tout impôt au 1er février. Une annonce qui conduit certains assureurs à limiter la chute de la rémunération servie sur leur fonds en euros. La moyenne globale est comme l'an passé attendue légèrement au-dessus de 1%.

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Les meilleurs : au-dessus de 2%

Habitué à la première place du podium depuis quelques années, la mutuelle Garance déjoue une nouvelle fois les pronostics avec du 2,75%. Seule la MACSF parvient à servir plus de 2% (2,10% exactement) en 2021 sur un fonds en euros classique.

Les bons taux : entre 1,50% et 2%

Comme l'an passé, un taux dépassant 1,50% peut clairement être considéré comme un « bon » taux. Dans cette catégorie, on retrouve Monceau Assurances (1,90%), Gaipare (1,80%), Allianz et Asac-Fapès (1,80% sur Epargne Retraite 2 Plus), la MIF (1,70%), le Plan Eparmil du groupe AGPM (1,70%) ou l'Afer (1,70%).

Mieux que la moyenne : entre 1% et 1,50%

Mention « passable » ! Se maintenir ou rebondir au-dessus de 1% permet aux assureurs de se positionner au niveau ou juste au-dessus de la moyenne. Parmi ces rendements « passables » se côtoient La France Mutualiste (taux de base de 1,31% sur Actépargne2), la Carac (1,40% sur Profiléo, 1,20% sur Compte Epargne Carac), Maif (1,30%), Mutavie (1,15% pour Multi Vie), LCL (1,05%) ou BNP Paribas Cardif (1,10% sur Multiplacements).

Les plus faibles : moins de 1%

Dès la saison des taux 2019, les groupes bancaires Société Générale, Crédit Agricole, Crédit Mutuel Arkéa et La Banque Postale ont cassé un tabou en servant des rendements sous la barre de 1%. Même si les clients bancaires détenant leurs contrats peuvent généralement bonifier ces rendements, sous condition (selon le montant de l'épargne ou la dose d'unités de compte sur le contrat), et même si ces assureurs bancaires remontent légèrement leurs grilles, plusieurs de ces fonds en euros sont à nouveau sous la barre des 1%.

C'est le cas au Crédit Agricole (0,65% sur Predissime 9 série 2), à la Caisse d'Epargne (0,75% sur Millevie Essentielle 1 et 2 ainsi que sur Nuances 3D) ou encore à la Société Générale (0,75% sur Séquoia et la gamme grand public Erable). Cette année, se retrouvent aussi sous la barre de 1% AG2R La Mondiale (0,76% sur la gamme Vivépargne 2), et Allianz (taux moyen de 0,88% sur Multi Epargne Vie), même si les différents bonus peuvent là encore faire grimper les rendements.

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Quid des fonds dynamiques, fortement investis en actions ou dans l'immobilier ? Ces supports, le plus souvent complémentaires d'un fonds en euros, feront l'objet d'un article à part. Pourquoi ? Car leur mode de gestion plus agressif provoque des rendements plus instables et rend donc toute comparaison avec les fonds « classiques » (accessibles à tous les épargnants, avec peu ou pas de conditions d'accès) caduque.

Le premier rendement dévoilé cette année dans la famille des fonds dynamiques en est la meilleure illustration. Voici les dernières performances annuelles du fonds en euros Sécurité Target Euro, fortement investi sur les marchés boursiers : 4,05% en 2017, 0% en 2018, 3,15% en 2019, à nouveau 0% en 2020 et 2,35% pour l'année 2021.

2021 sera, selon toute vraisemblance, une bonne année pour les fonds dynamiques, puisque le CAC 40 a signé une hausse spectaculaire de 28,85% en 2021.

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